(三)加强对贸易进程的跟踪,及时处置风险隐患。一是监测贸易进程,及时掌握企业合同执行进度,加强对客户原料收购、加工、运输、报关、质检等贸易各环节的监控,把握客户贸易进程,关注贸易纠纷,提前做好风险防范。二是强化货物流与资金流控制。银行可以要求客户出具信托收据、指定承运人、指定仓储公司,并应通过银行寄单、办理货物质押等多种方式监控企业物流。通过对货物流转渠道的监控甚至在必要时有效处置货物,来降低银行信贷风险。三是做好对客户的常态化管理,及时发现预警事项并加强风险评估。
(四)建立对客户和融资方案的重检机制,强化风险预警。一是加强客户重检。重点是客户经营状况变化、订单签署、贸易关系、现金流、担保、抵质押物等情况;同时要加强对市场的监控,密切跟踪大宗商品价格、行业景气度,并针对市场波动较大的商品或出现下行苗头的行业,及时发布“贸易融资风险提示”。对存在风险隐患的客户要及时提高保证金比例或追加其他担保。二是加强贸易融资授信方案重检。应建立授信方案“回头看”机制,跟踪客户交易对手、贸易方式、结算方式、贸易周期变化,据此对授信总量、融资品种、融资期限、还款资金来源等进行重新评估,必要时对授信方案作出合理调整。
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